公积金贷款和商业贷款是购房时常见的两种贷款方式，但两者在利率和利息方面存在显著差异。公积金贷款因其低利率优势，能够为购房者节省大量利息支出。

一、公积金贷款与商业贷款利率对比

　　根据2025年5月8日起调整的最新政策，公积金贷款利率如下：

　　首套个人住房公积金贷款：5年以下（含5年）利率为2.1%，5年以上利率为2.6%。

　　第二套个人住房公积金贷款：5年以下（含5年）利率不低于2.525%，5年以上利率不低于3.075%。

　　相比之下，商业贷款利率则因城施策，存在一定的差异。例如，2025年部分城市首套商业贷款利率已下调至3%左右，而二套房利率则根据市场情况和银行政策有所不同。

二、利息差距计算

　　以贷款金额100万元、贷款期限30年为例，采用等额本息还款方式，计算两种贷款方式的利息差距：

　　从上表可以看出，公积金贷款的总利息比商业贷款少了约22.01万元，月供也少了约389.41元。由此可见，公积金贷款在利息支出上具有明显优势。

三、影响利息差距的因素

　　贷款金额：贷款金额越高，利息差距越明显。例如，贷款金额为50万元时，利息差距可能只有几万元，而贷款金额为100万元时，利息差距可达十几万元。

　　贷款期限：贷款期限越长，利息差距也越大。因为长期贷款的利息累积效应更强。

　　利率差异：公积金贷款利率相对固定且较低，而商业贷款利率可能因市场波动而变化。

　　公积金贷款因其低利率优势，能够为购房者节省大量利息支出。在相同的贷款金额和期限下，公积金贷款的利息明显低于商业贷款。因此，对于符合条件的购房者来说，选择公积金贷款是一个更为经济实惠的选择。不过，购房者在选择贷款方式时，还需综合考虑自身情况，如公积金缴存情况、贷款额度限制以及还款能力等因素。