用房产作抵押申请100万贷款，一年利息多少钱？这取决于贷款利率、还款方式两大关键因素。不同银行、不同资质的客户，利息差异可能很大。本文将详细计算不同情况下的利息，并教你如何节省利息支出。
一、房子抵押100万，一年利息怎么算？
1. 核心公式
年利息 = 贷款金额 × 年利率
月供计算（不同还款方式不同）
2. 当前主流抵押贷款利率范围（2025年）
|
贷款类型 |
年利率范围 |
适合人群 |
|---|---|---|
|
国有银行（工行、建行等） |
3.0%~4.5% |
征信优质、收入稳定 |
|
股份制/地方银行 |
4.0%~6.0% |
普通上班族、企业主 |
|
非银机构（小贷/典当行） |
6.0%~12% |
征信不佳，急需用钱 |
以100万贷款为例，不同利率下的一年利息：
|
年利率 |
一年利息 |
月利息 |
总还款（一年后还本付息） |
|---|---|---|---|
|
3.0% |
3万元 |
约2500元 |
103万元（到期还本） |
|
4.0% |
4万元 |
约3333元 |
104万元 |
|
5.0% |
5万元 |
约4167元 |
105万元 |
|
6.0% |
6万元 |
约5000元 |
106万元 |
|
8.0% |
8万元 |
约6667元 |
108万元 |
|
10% |
10万元 |
约8333元 |
110万元 |
✅ 目前宁波最低抵押利率可达3.0%（优质客户），100万一年利息仅3万。
✅ 大多数普通客户利率在4%~6%，一年利息4万~6万。
✅ 如果征信较差，利率可能上浮至8%~10%，甚至更高，一年利息8万~10万。
二、还款方式不同，利息计算方式也不同
抵押贷常见还款方式有先息后本和等额本息，利息计算方式不同：
1. 先息后本（前期只还利息，到期还本金）
特点：每月只还利息，最后一年一次性还本金，资金利用率高。
100万贷款，不同利率下月供（先息后本）：
|
年利率 |
月利息 |
年利息 |
还款压力 |
|---|---|---|---|
|
3.0% |
约2500元 |
3万元 |
最低 |
|
4.0% |
约3333元 |
4万元 |
低 |
|
5.0% |
约4167元 |
5万元 |
中等 |
|
6.0% |
约5000元 |
6万元 |
较高 |
✅ 适合短期资金周转，月供压力最小。
2. 等额本息（每月还款额固定，含本金+利息）
特点：每月还款金额固定，前期利息占比高，后期本金占比高。
100万贷款，10年期，不同利率下月供（等额本息）：
|
年利率 |
月供（约） |
年利息（总还款-100万） |
|---|---|---|
|
3.0% |
约9460元 |
约1.35万元/年 |
|
4.0% |
约9900元 |
约1.88万元/年 |
|
5.0% |
约1,0600元 |
约2.72万元/年 |
|
6.0% |
约1,1100元 |
约3.32万元/年 |
✅ 适合长期贷款（如10年以上），总利息比先息后本低，但月供较高。
三、如何降低100万抵押贷的利息？
1. 争取最低利率（3.0%~4.0%）
优质客户（公务员、国企员工、高收入人群）可申请国有银行，利率最低。
保持良好征信（无逾期、负债低）。
2. 选择合适的还款方式
短期用钱（1-3年）→ 先息后本（月供低，到期还本金）。
长期用钱（5-10年）→ 等额本息（总利息更少）。
3. 对比不同银行
国有银行（工行、建行、宁波银行）利率最低（3.0%~4.5%）。
股份制银行（浦发、浙商银行）利率中等（4.5%~6.0%）。
非银机构（小贷/典当行）利率高（6%~12%），仅限应急。
四、总结：房子抵押100万，一年利息多少？
|
年利率 |
一年利息 |
月利息 |
适合人群 |
推荐还款方式 |
|---|---|---|---|---|
|
3.0% |
3万元 |
2500元 |
征信优质客户 |
先息后本（月供最低） |
|
4.0% |
4万元 |
3333元 |
普通上班族 |
先息后本或等额本息 |
|
5.0% |
5万元 |
4167元 |
企业主 |
等额本息（长期更划算） |
|
6.0% |
6万元 |
5000元 |
征信一般 |
争取更低利率 |
|
8%+ |
8万~10万 |
6667元+ |
征信较差 |
非银机构（慎选） |
最省钱方案：
✅ 征信好 → 申请国有银行，利率3.0%~4.0%，100万一年利息仅3万~4万。
✅ 征信一般 → 股份制银行，利率4.0%~6.0%，一年利息4万~6万。
✅ 征信差 → 非银机构（利率高），尽量先优化征信再申请银行低息贷款。
建议： 在申请前，先计算不同利率和还款方式下的利息，选择最适合自己的方案！
评论 ()